El Buró de Crédito es una empresa privada que recopila y mantiene información sobre el historial crediticio de las personas y empresas en México. Esta información incluye datos como el monto de los créditos, los saldos pendientes, los pagos realizados, los atrasos en los pagos y los registros de préstamos y tarjetas de crédito.

Cuando una persona o empresa solicita un crédito o préstamo en México, la institución financiera que recibe la solicitud puede consultar el historial crediticio del solicitante en el Buró de Crédito. Esto permite a las instituciones evaluar el riesgo crediticio y tomar decisiones informadas sobre la aprobación o rechazo de la solicitud.

Con frecuencia, mucha gente se pregunta si es posible borrar su mal historial crediticio o si es posible “salir” del Buró de Crédito a raíz de una deuda o falta de pago.

La respuesta corta es no. No es posible eliminar por completo un historial crediticio legítimo y preciso del Buró de Crédito.

Sin embargo, existen algunas medidas que puedes tomar para mejorar tu situación crediticia con el tiempo y hacer que el impacto negativo de las deudas o falta de pago sea menor.

¿Qué hay que hacer para mejorar mi historial crediticio?

Aquí hay algunos consejos:

• Pagar tus deudas: Si tienes deudas pendientes, el primer paso es poner al día tus pagos. Realiza los pagos atrasados y asegúrate de mantener un historial de pagos puntuales. Esto ayudará a mejorar tu calificación crediticia con el tiempo.
• Cerrar cuentas: Si tienes cuentas abiertas con saldos pendientes, trabaja para saldar esas deudas lo más pronto posible. Una vez que hayas pagado una deuda, puedes solicitar a la institución crediticia que marque la cuenta como “cerrada” o “saldada” en tu historial.
• Establecer hábitos de crédito positivos: Mantén un comportamiento crediticio responsable. Utiliza tus tarjetas de crédito de manera prudente y evita acumular deudas. Realiza pagos a tiempo y mantén bajos los saldos de tus tarjetas en relación con los límites de crédito.
• Monitorear tu historial: Solicita tu reporte de crédito de manera regular para estar al tanto de cualquier información incorrecta o irregularidad en tu historial. Si encuentras errores, tienes el derecho de disputarlos y corregirlos.
• Tiempo: El tiempo es un factor importante para mejorar tu historial crediticio. Los atrasos y deudas negativas tienden a tener un impacto menor en tu calificación a medida que pasa el tiempo y demuestras un historial de pagos positivo.
• Busca asesoría: Si enfrentas dificultades financieras, considera buscar asesoría crediticia o financiera. Pueden brindarte orientación sobre cómo manejar tus deudas y mejorar tu situación crediticia.

¿Cuánto tiempo se tarda en mejorar mi historial crediticio?

El tiempo que tarda en mejorar tu historial crediticio dependerá de una serie de factores, como el tipo de deudas o falta de pago, el monto de las deudas y tu historial de pagos.

En general, la información negativa permanece en tu historial crediticio por un período de tiempo determinado, dependiendo del tipo de deuda o situación. En México, la información negativa puede permanecer en tu historial por hasta 6 años, dependiendo del tipo de deuda.

¿Es cierto que después de 7 años mi crédito está limpio?

En general, la mayoría de la información negativa en los informes de crédito debe eliminarse después de 7 años. Sin embargo, es importante entender que esta regla tiene algunas consideraciones y excepciones.

Por ejemplo, las quiebras personales pueden permanecer en los informes de crédito durante 10 años, y las deudas pendientes, como los fallos judiciales por deudas, pueden permanecer en los informes de crédito durante más de 7 años, dependiendo de las leyes y regulaciones específicas.

¿Qué puedo hacer si tengo deudas o falta de pago en mi historial crediticio?

Si tienes deudas o falta de pago en tu historial crediticio, lo mejor que puedes hacer es tomar medidas para mejorar tu situación crediticia.

Sigue los consejos mencionados anteriormente para pagar tus deudas, establecer hábitos de crédito positivos y monitorear tu historial. También puedes considerar buscar asesoría crediticia o financiera para obtener ayuda específica.